Microempresarios en la mira de Banca para el Desarrollo

Tomado de La República, 24 Setiembre 2009.

Sistema utilizará redes ya constituidas para llegar a pequeños empresarios de zonas alejadas
Microempresarios en la mira de Banca para el Desarrollo
Mecanismo que se implementará reducirá la rigidez en el tema de la garantía para solicitar los créditos

En un apartamento en Guadalupe instaló su taller de costura, actividad que desarrolla hace más de 15 años. Primero fue empleada en una maquila, pero ahora dedica todos sus esfuerzos al negocio de su propiedad.
Con siete empleados, Emelina Escobar diseña uniformes para empresas y espera en un futuro contar hasta con 30 costureras para atender la demanda local e incluso llegar a exportar.
En su necesidad por financiamiento, recurrió a la Fundación Mujer, que es una organización de microcrédito, que brinda un financiamiento con garantía fiduciaria, pero que exige menos requisitos que la banca común y se promociona como un modelo “solidario”.
Un 90% de las más de 96 mil empresas que existen en el país tienen dificultades para acceder a financiamiento y deben recurrir a prestamistas informales porque no tienen garantías reales (hipotecas) o fiadores que ofrecer, de acuerdo con estadísticas del Sistema de Banca para el Desarrollo (SDB).
La penetración que tienen las organizaciones dedicadas a las microfinanzas y la dificultad de llegar a estos sectores a través de la banca tradicional es lo que motivó al SDB a firmar un convenio con la Red Costarricense de Organizaciones para la Microempresa (REDCOM), la Fundación Integral de Desarrollo Rural del Pacífico Central (Fiderpac) y la Fundación Unión y Desarrollo de las Comunidades Campesinas (Fundecoca).
A través de ellas se esperaría tener esa penetración de la que hoy carece el sistema. El funcionamiento será sencillo: los microempresarios buscarán a la red de microfinanzas, esta presentará a Bancrédito las solicitudes y las organizaciones entregarán y cobrarán el crédito.
“El comité de crédito es una comunidad donde se evalúan las oportunidades. Es la comunidad la que fiscaliza que la persona que solicitó el préstamo utilice el dinero eficientemente; y si cae en impago, ese comité asumirá la deuda con los prestamistas”, explicó Royner Vargas, presidente de REDCOM.
Este tipo de organizaciones tiene más de 30 años de funcionar de forma silenciosa, y se financiaba a través de las cuotas que cobra a sus agremiados.
Ahora, podrán acceder a un fondo de ¢2 mil millones que podrán colocar en créditos individuales de ¢5 millones a no más de diez años plazo.

Daniel Chacón
dchacon@larepublica.net

Lanza programa MICROFINANZAS dirigido a los pequeños empresarios

Tomado de La Prensa Libre, 18 Setiembre 2009.

Escrito por María Siu Lanzas
Viernes 18 de Septiembre de 2009 04:29
• Lanzan programa “Microfinanzas” dirigido a los pequeños empresarios
Préstamos serán por un máximo de ¢5 millones y a una tasa de interés del 20%

Las organizaciones rurales serán las encargadas de elegir a los beneficiarios del nuevo programa del Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) denominado “Microfinanzas”, el cual dará inicio con una disponibilidad de ¢2 mil millones.

Estos préstamos están dirigidos a los micro y pequeños empresarios, el máximo a prestar son ¢5 millones, a un plazo de 10 años y una tasa de interés del 20%, que se calcula con base en la Tasa de Desarrollo más ocho puntos.

En cuanto a la garantía se requerirá que el deudor presente un fiador para respaldar el riesgo de la operación. El Programa Especial “Microfinanzas”, se ejecutará con los recursos del Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (Finade).

La Fundación Integral de Desarrollo Rural del Pacífico Central (Fiderpac) y la Fundación Unión y Desarrollo de las Comunidades Campesinas (Fundecoca) son las primeras dos organizaciones rurales autorizadas por el Consejo Rector del SBD para prestar el dinero a los microempresarios.
En este programa el Banco Crédito Agrícola de Cartago (Bancrédito) funcionará como banco de segundo piso. “Nosotros solo estaremos canalizando los recursos”, dijo el gerente general, Guillermo Quesada.

No obstante, el Gerente General de Bancrédito agregó que la tarea no es algo nuevo para estas fundaciones, pues entre ambas, tienen más de 6 mil operaciones y ¢3.200 millones en colocaciones, es decir que cuentan con experiencia en la materia.
“Este programa nos hace dar un salto titánico en las microfinanzas y en banca rural, un campo en el que los bancos siempre han querido incursionar”, manifestó Quesada, quien explicó que la tasa de interés es alta por el nivel de riesgo, pero que de igual forma es competitiva con respecto al mercado.

El vicepresidente del Consejo Rector del SBD y ministro de Coordinación Interinstitucional, Marco Vargas, explicó que están iniciando esta etapa con Fiderpac y Fundecoca, pero que ya acordaron una alianza con Redcom, la cual representa un 90% de la oferta de servicios de microfinanzas en Costa Rica.

Redcom tiene una cartera cercana a los $70 millones, constituida por aproximadamente 17.300 clientes. “Con este programa buscamos contribuir a la generación de nuevos empleos para las micro y pequeñas unidades productivas que presenten proyectos viables y factibles”, indicó el director ejecutivo del SBD, Geovanny Castillo.

Las organizaciones intermediarias deberán estar acreditadas ante el Consejo Rector del SBD como organización prestadora de servicios no financieros. Deberán coordinar las necesidades de seguimiento y acompañamiento de desarrollo empresarial de los beneficiarios finales, así como brindar asistencia técnica y capacitación a los beneficiarios finales. Estos servicios de desarrollo empresarial podrán ser coordinados por la Red Costarricense de Organizaciones para la Microempresa (Redcom).