INS saca nuevos seguros de fácil suscripción y bajo precio

Tomado de La Prensa Libre, 28 de Enero 2010.

INS saca nuevos seguros de fácil suscripción y bajo precio

Escrito por María Siu Lanzas

Miércoles 27 de Enero de 2010 23:37

• Pólizas cuestan entre ¢3 mil y ¢17 mil mensuales Personas podrán adquirir estos productos sin necesidad de un análisis de riesgo El presidente del INS, Guillermo Constenla, dijo que empezarán la comercialización con el BAC San José y el Banco Nacional. El Instituto Nacional de Seguros (INS) puso a la venta 30 tipos de seguros de fácil suscripción y bajo costo, denominados autoexpedibles, los cuales podrán conseguirse en las sucursales del BAC San José y el Banco Nacional de Costa Rica. La idea del INS es extender la comercialización hacia otros comercios, como supermercados, farmacias y pulperías, así como a otros bancos, lo que ocurriría este mismo año. Cabe destacar que seis de estos productos ya estaban en el mercado, por lo que se habla de 24 nuevos seguros. Entre las pólizas autoexpedibles se encuentran un seguro de vida individual, un seguro funerario plus, un seguro de accidentes de tránsito, un seguro de renta estudiantil y un seguro de protección familiar. Una de las opciones más llamativas es el seguro renta por hospitalización, que cubre los costos imprevistos que surgen cuando el asegurado requiere ser hospitalizado por un accidente. En esta misma línea, hay una póliza tarjeta segura de crédito y de débito, que cubre en caso de robo y fraude. Otro seguro interesante es el orientado a enfermedades graves, que como su nombre lo dice aplica para proteger al asegurado en caso de que le sea diagnosticado un padecimiento serio. Por su parte, el multiseguro brinda una protección amplia para aquellas personas, que tengan una cuenta de ahorros en una entidad financiera; entretanto el seguro compra de alimentos se orienta a satisfacer las necesidades básicas de la familia en caso de muerte o incapacidad del asegurado. El presidente del INS, Guillermo Constenla, dijo que las personas no necesitarán someterse a un estudio de riesgo para adquirir estos seguros. “Estamos hablando de riesgos con características muy limitadas y definidas por la experiencia estadística; desde el año pasado los venimos trabajando, pero ahora ya tenemos los productos aprobados y los contratos para empezar a trabajar con el BAC San José y el Banco Nacional”, agregó. Constenla dijo que se encuentran en conversaciones con cadenas comerciales para colocar estos seguros y además abrirán un espacio para los comercios individuales, que quieran participar del negocio. Estos 30 productos están debidamente registrados en la Superintendencia General de Seguros (Sugese) y la inversión del INS en este plan de comercialización ronda los ¢300 millones. “Los precios y la facilidad para suscribir los seguros autoexpedibles constituyen un importante atractivo, por cuanto el interesado se presenta en la plataforma de servicios o ventanilla y en cuestión de minutos puede salir asegurado”, manifestó Constenla. El representante del BAC San José, Javier Sancho, dijo que la compra de estos seguros tomará a lo sumo cinco minutos para el asegurado, que es lo que se tarda en llenar el formulario. “Arrancamos con dos sucursales, pero a finales del primer semestre estarán en todas nuestras sedes”, comentó. Sancho manifestó que la cobertura va desde los ¢5 millones en adelante y que las cuotas son muy bajas, pues rondan entre los ¢3 mil y los ¢17 mil mensuales. Asimismo, el costo puede cargarse a la tarjeta de crédito o débito del asegurado.

Tomado de nacion.com, 25 de Agosto 2009.

Seguros médicos de EE.UU. consideran tratamientos en Costa Rica

TOM MURPHY |

Nueva York (AP). Elizabeth Kunz salió del consultorio de su dentista con la boca llena de problemas y sin recursos para pagar por el tratamiento que necesitaba.

La residente de Carolina del Sur tuvo que extremarse para encontrar una solución, que finalmente halló en Centroamérica. Su viaje al trópico fue parte de un experimento de seguro de salud para reducir los costos médicos: atención en el exterior.

Mientras Washington estudia los modos de controlar los crecientes costos del cuidado de la salud, más aseguradores ofrecen redes de cirujanos y dentistas en lugares como Costa Rica y la India, donde los costos pueden ser hasta un 80% inferiores a los de Estados Unidos.

Hasta hace poco, la mayoría de los estadounidenses que viajaban al exterior para recibir atención médica más barata o no tenían seguro o eran acaudalados. Pero el perfil del turista por motivos médicos está cambiando. Ahora es más probable que sean personas cubiertas por aseguradores privados que buscan impedir que los costos se descontrolen.

Los cuatro principales aseguradores comerciales de la salud -con una afiliación de casi 100 millones de personas- han lanzado programas pilotos que ofrecen viajes al exterior o han estudiado su posibilidad. Varios aseguradores más pequeños y corredores también han introducido opciones de viajes a cientos de empleadores en todo el país.

El crecimiento ha sido lento en parte debido a que algunos pacientes y empleadores se preocupan por la calidad del cuidado médico y la responsabilidad legal si algo sale mal. Además, los pacientes que tienen planes tradicionales con bajos deducibles -sumas que tiene que desembolsar el paciente aparte de lo que le cubre el seguro- podrían tener pocos incentivos para viajar.

Pero un número creciente de consumidores con deducibles altos, que les requieren mayores pagos, podría hacer más atractiva esa opción.

Mientras tanto, la oferta del cuidado médico en el exterior ha ejercido un efecto saludable en la nación: algunos proveedores médicos en Estados Unidos ofrecen rebajas para contrarrestar la competencia extranjera.

Esta competencia doméstica y la depresión económica han reducido el crecimiento del turismo médico en el último año, mientras los pacientes postergan los procedimientos electivos que involucran grandes costos, dijo Paul Keckley, director ejecutivo del Centro Deloitte para Soluciones de la Salud.

El año pasado, el centro calculó que seis millones de personas en Estados Unidos harían viajes de turismo médico en el 2010. Pero desde entonces Keckley redujo esa proyección a 1.600.000. De todos modos, esa cifra duplica con creces los 750.000 que viajaron al exterior en el 2007, el último año para el que Deloitte tiene cifras confirmadas.

Keckley anticipa que el turismo médico se recuperará a medida que más aseguradores ofrezcan la opción y más gente termine con planes que exigen deducibles elevados.

Se calcula que los costos de salud para los empleadores que ofrecen seguro a sus trabajadores subirán el 9,2% este año y otro 9% en el 2010, según la firma consultora PricewaterhouseCoopers. Eso podría significar aumentos de gastos para los empleados por medio de más elevadas primas, deducibles o pagos adjuntos -una cifra fija que desembolsa el paciente aparte de lo que cubra su seguro-.

La atención médica en el exterior podría permitir ahorros superiores a los 40.000 dólares, sin contar los costos de viajes, para procedimientos como reemplazo de rodilla o desvío coronario. Los aseguradores, o los empleadores que suministran su propio seguro, pueden ahorrar entre el 50% y el 90% de las principales reclamaciones médicas, dijo Jonathan Edelheit, presidente de la Asociación de Turismo Médico, con sede en la Florida. El menor costo de vida y los menores precios de los suministros médicos y remedios ayudan a reducir los costos de la atención médica en el exterior en comparación con los proveedores estadounidenses.

Mientras los empleadores o aseguradores se embolsan gran parte de esos ahorros, los costos menores pueden significar la diferencia entre un gasto manejable y un gasto devastador para los pacientes con planes de deducibles altos. Estos planes cada vez más populares pueden significar gastos superiores a los 5.000 dólares para los pacientes individuales y 10.000 dólares para los planes familiares.

Los costos elevados también son frecuentes con los seguros dentales, uno de los motivos por los cuales el turismo dental también se ha hecho popular.

Kunz, de 47 años, dudaba al principio de lo que podía ahorrar visitando a un dentista costarricense por medio de un programa ofrecido por su asegurador, BlueCross BlueShield de Carolina del Sur. Pero un estudio comparativo -con la ayuda del asegurador- la persuadió a tomar el avión.

Le reemplazaron ocho coronas, le emplomaron una muela y le hicieron un tratamiento de conducto. En Estados Unidos, por su seguro, habría tenido que desembolsar 10.000 dólares, pero por haberlo hecho afuera sólo tuvo que pagar 2.800 y el seguro pagó el resto.